Мрачный взгляд на мир |

Минувший год оказался не самым удачным для американского гиганта Citigroup: по итогам года банк понес огромные убытки. В итоге в начале 2009г. Citigroup сообщил о разделении на две компании - Citicorp и Citi Holdings. Это решение было принято с целью оптимизировать деятельность компании и улучшить ее будущие возможности для роста и прибыли, передает Reuters.

Правда, некоторые аналитики считают, что банку не удастся избежать национализации. По их подсчетам, Citigroup не хватает капитала, при этом осталось не так много возможностей для привлечения дополнительного финансирования.

Маловероятно, что сейчас найдутся желающие приобрести активы этого банка, несмотря на то, что его активы продолжают дешеветь. Эксперты говорят, что в скором времени у банка может не остаться иных вариантов, кроме как продать контрольный пакет акций американскому правительству, которое уже вынуждено было вложить в некогда крупнейший в мире банк 45 млрд долл.

“Citigroup нужно срочно что-то придумать, поскольку сложившаяся ситуация усугубляется кризисом мировой финансовой системы”, - отмечает глава хеджевого фонда Seacliff Capital Джеймс Эллман.

Здесь стоит отметить, что на данный момент показатель капитала банка действительно находится на рекордно низкой отметке. Более того, в конце прошлой недели рейтинговое агентство Moody’s Investors Service заявило, что может понизить долговой рейтинг Citigroup из-за очень низкого показателя капитала. При этом у банка почти не осталось возможностей привлечь новый капитал: на закрытии торгов в Нью-Йорке 16 января за акции Citigroup давали 3,50 долл., и продажа одного из подразделений по рыночной цене может принести инвесторам и акционерам лишь убытки.

Правда, некоторые эксперты считают, что ситуация пока не столь плоха, как многим кажется. При этом финансовый директор компании Гари Криттенден уверяет, что банк вполне может привлечь новый капитал, и пока рано бить тревогу. “На данный момент дела обстоят неплохо, банку хватит капитала, чтобы справиться с кризисом”, - заявил он.

Напомним, что чистые убытки компании Citigroup Inc. по итогам 2008г. составили 18,7 млрд долл. против прибыли в 3,6 млрд долл. за 2007г. При этом выручка Citigroup сократилась за год на 33% и составила 52,8 млрд долл. (в 2007г. - 78,5 млрд долл.).

16 января Citigroup объявил о реорганизации своего бизнеса путем разделения компании на две отдельные - Citicorp и Citi Holdings. Выделяемая в результате реструктуризации Citicorp станет международным универсальным банком, представленным более чем в 100 странах. Предполагается, что он будет предоставлять розничные и корпоративные финансовые услуги, выпускать кредитные карты, предоставлять услуги инвестбанкинга. По оценкам руководства Citigroup, его совокупные активы составят 1,1 трлн долл.

Citigroup был образован в 1998г. в результате слияния Citicorp и Travelers Group. Citigroup задумывался как универсальный гигантский институт - “финансовый супермаркет”, который занимался бы всеми видами кредитной и инвестиционно-банковской деятельности. Аналитики отмечают, что ипотечный кризис в США и мировой финансовый кризис положили конец этой модели.

РБК

Русское народное SEO

Небольшой банк из Иллинойса National Bank of Commerce официально стал первым американским финансовым учреждением в 2009г., подвергнутым ликвидации по решению властей. Ликвидатором активов разорившегося банка была назначена Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC).

Как сообщается в пресс-релизе FDIC, в целях защиты вкладчиков федеральная корпорация передала все депозиты National Bank of Commerce другому банку штата Иллинойс - Republic Bank of Chicago.

По состоянию на 7 января 2009г. лопнувший National Bank of Commerce располагал активами на сумму 431 млн долл. и вкладами на сумму 402 млн долл., указывается в сообщении Федеральной корпорации страхования депозитов.

В 2008г. американские регуляторы закрыли рекордное с 1993г. количество банков в стране - 25. На фоне углубляющейся рецессии и кризиса в финансовом секторе значительно возросла роль Федеральной корпорации страхования депозитов, которая до этого имела символическое значение.

Осенью 2008г. конгресс США принял чрезвычайный Акт о стабилизации экономики, одним из пунктов которого стало увеличение обязательного страхового покрытия FDIC по вкладам с 100 тыс. до 250 тыс. долл. на физическое лицо.

FDIC контролирует более 8 тыс. институтов с активами на общую сумму почти в 14 трлн долл.

РБК

Автор Alex Kazarkin :

Что такое ФРС для обывателя? Некий финансовый институт США регулирующий размер учетной ставки, каким-то образом влияющей на экономику и бла-бла-бла.

В действительности ФРС представляет из себя систему из государственных и частных банков, которая выполняет функции Центрального банка страны. Во главе структуры стоит совет из 7 управляющих, которые назначаются Президентом и Сенатом США. Формально правительство может и отстранить любого из управляющих, однако на деле за всю историю ФРС (с 1913 года) такого прецендента не было.

Совету управляющих подчинены 12 региональных отделений ФРС, называемых “Федеральными резервными банками”. Региональные отделения географически расположены в 25 филиалах и осуществляют свои полномочия в закреплённых за ними штатах, называясь по имени тех городов, в которых расположены их штаб-квартиры (Сан-Франциско, Канзас Сити и т.п.).

Каждое региональное отделение имеет собственный совет управляющих. 9 членов совета поделены на классы A, B и C:

• 3 управляющих класса A выбираются банками-акционерами ФРС из собственных представителей (один от крупных банков, один от средних, один от малых)
• 3 управляющих класса B выбираются банками-акционерами ФРС из числа людей, не работающих в банковской системе (один от крупных банков, один от средних, один от малых)
• 3 управляющих класса C назначаются Советом управляющих ФРС.

Президент каждого регионального отделения назначается с согласия Совета управляющих ФРС. Список всех управляющих региональных банков публикуется ФРС

Текущие функции ФРС:

• выполнение обязанностей центрального банка США
• поддержание баланса между интересами коммерческих банков и общенациональными интересами
• обеспечение надзора и регулирования банковских учреждений
• защита кредитных прав потребителей
• управление денежной эмиссией (с нередко конфликтующими целями: минимизация безработицы, поддержание стабильности цен, обеспечение умеренных процентных ставок)
• обеспечение стабильности финансовой системы, контроль за системными рисками на финансовых рынках
• предоставление финансовых услуг депозитариям, в том числе Правительству США и официальным международным учреждениям
• участие в функционировании системы международных и внутренних платежей
• устранение проблем с ликвидностью на местном уровне
• укрепление роли США в мировой экономике

Капитал ФРС имеет чисто акционерную форму собственности. В этом плане США отличаются от стран, где капитал Центрального банка полностью принадлежит государству (Великобритания, Канада) или является акционерным с долей государства в нём (Бельгия, Япония).

А ТЕПЕРЬ ВНИМАНИЕ! ФРС не имеет золотовалютных резервов в качестве обеспечения выдаваемых кредитов или эмиссии банкнот. Обменные операции с долларами основываются на доверии к ФРС и финансовой системе США в целом.

Решения ФРС имеют самостоятельную силу и не требуют одобрения со стороны Президента или иных государственных структур.ФРС подотчетна Конгрессу, и, согласно Закону о ФРС, ежегодно предоставляет отчёт о своей деятельности в Палату Представителей Конгресса раз в год, и дважды в год - в Банковский комитет Конгресса, который производит аудит деятельности ФРС.

Итак давайте обобщим факты: на деле ЦБ США это акционерная структура подконтрольная правительству только формально, самостоятельно принимающая решения о регулировании экономики, самостоятельно печатающая деньги в размерах, которые определяет она же.

Отдельная история - это история критики ФРС, которую часто обвиняли в способствовании созданию финансовых кризисов, а не противодействию им. Еще забавнее истории связанные с президентами США, которые пытались изменить существующее положение вещей - например передать некоторые функции ФРС Казначейству США, т.е. вернуть под контроль государства.

Конституция США говорит о следующем:

The Congress shall have power… To coin Money, regulate the Value thereof, and of foreign Coin, …(Конгресс имеет право: … чеканить монету, регулировать ценность оной и ценность иностранной монеты, …) — Конституция США, Статья 1, Раздел 8

Однако… как ни странно это звучит - Конгресс такого права сейчас не имеет )))). Доллары штампует ФРС ))).

В частности Джон Кеннеди, неоднократно пытался вернуть печатный станок ФРС под контроль государства и сделать доллар обеспеченным реальными ценностями. 4 июня 1963 Джон Кеннеди подписал указ № 11110, по которому Правителсьтво впервые с 1913 года получило право печатать валюту, а не заимствовать деньги у ФРС. Небольшая партия так называемых серебряных сертификатов была вскоре напечатана - на долларах Кеннеди надпись «Федеральный Резерв» заменена на «Соединенные Штаты», печать и серийный номер отпечатаны красной краской, а не зелёной. Стоит ли говорить, что вскоре последовало убийство JFK и доллары Кеннеди были изъяты из обращения…

А ФРС печатает деньги по сей деньги и дает ими пользоваться Правительству. А никак не наоборот.

Экономический обозреватель газеты La Stampa Евгений Уткин выражает  свою точку зрения на кризис российских банков, явно сгущая краски.

По мнению автора статьи, еще в октябре 52% россиян утверждали, что они не чувствуют кризиса, что он их не коснулся. Но теперь ситуация изменилась. В первую очередь, от кризиса пострадали банки: в том же октябре четыре из 50 ведущих российских банков были переданы другим структурам или финансовым колоссам, таким, как “Внешэкономбанк” и “Газэнергопромбанк”, за символическую сумму в 5 тыс. рублей. 18 декабря стало известно, что Банк России отозвал лицензии еще у трех банков.

По утверждениям экспертов, в сложном положении оказались 20-30 российских банков: у них нет наличных. Государство, как известно, постановило, что гарантируются все депозиты граждан до 700 тыс. рублей. А свыше этой суммы? Никаких гарантий. В сложившихся условиях молодой и неокрепший российский средний класс спасается, как может: кто-то покупает автомобиль, кто-то оплачивает учебу. Поэтому расходы россиян превышают расходы европейцев: русские знают, что лучше что-то купить, чем хранить деньги под матрацем, цитирует автора www.inopressa.ru.

Ситуация в стране обостряется: Центробанк, чтобы сдержать инфляцию, повышает стоимость денег, а не снижает, как во всем мире. Инфляция растет. Безработица, по словам вице-премьера Александра Жукова, достигла 1 454 000 человек. “В 2009 году официальная безработица может достигнуть 2,1-2,2 млн человек”, - прогнозирует министр здравоохранения и социального развития Татьяна Голикова.

Главный источник поступления денег – энергетическое сырье, прежде всего газ, который, однако, в 2009 году не принесет таких же доходов, как в 2008 году. Дешевая нефть проделывает дыру в российском бюджете. Только лишь деньги, помещенные в специальные государственные фонды, позволяют смотреть в будущее с оптимизмом, пишет автор статьи.